EMI : ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಂಡವರು ಮತ್ತು EMI ಪಾವತಿಸುವವರಿಗೆ ಹೊಸ ರೂಲ್ಸ್ ..!
ಇಂದಿನ ಆಧುನಿಕ ಜಗತ್ತಿನಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಳು ಆರ್ಥಿಕ ಜೀವನದ ಅತ್ಯಗತ್ಯ ಭಾಗವಾಗಿದೆ. ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವುದು, ಕಾರು ಖರೀದಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವುದು, ಅನೇಕ ಜನರು ತಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ವೆಚ್ಚಗಳೊಂದಿಗೆ, ಅನೇಕ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ Equated Monthly Installments (EMI) ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವಲ್ಲಿ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.
EMI ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿರುವುದು ಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮುಂದೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಲು, ನ್ಯಾಯಯುತ ಮತ್ತು ಪಾರದರ್ಶಕ ಸಾಲ ವಸೂಲಾತಿ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಹಲವಾರು ಹೊಸ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿದೆ. ಇತ್ತೀಚಿನ EMI ನಿಯಮಗಳು, ಅವುಗಳ ಪರಿಣಾಮ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ಏನು ಮಾಡಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡೋಣ.
ಸಕಾಲಿಕ EMI ಪಾವತಿ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ
ನೀವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯಿಂದ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದಾಗ, ನೀವು ಅದನ್ನು ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಒಪ್ಪುತ್ತೀರಿ – EMI ಗಳು. ಪ್ರತಿ EMI ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.
ಸಕಾಲಿಕ EMI ಪಾವತಿಗಳು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ( CIBIL Scoore ) ಅನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ನೀವು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳು ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸಿದರೆ ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಕೆಲವು ತಪ್ಪಿದ EMI ಗಳು ಸಹ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು, ನಂತರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಕಷ್ಟಕರವಾಗುತ್ತದೆ.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ಜೀವನವು ಅನಿರೀಕ್ಷಿತವಾಗಿರಬಹುದು – ಉದ್ಯೋಗ ನಷ್ಟ, ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತುಸ್ಥಿತಿಗಳು ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬದ ವೆಚ್ಚಗಳು ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಅಸ್ತವ್ಯಸ್ತಗೊಳಿಸಬಹುದು. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ನಿಮ್ಮ ಹಕ್ಕುಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಅನ್ಯಾಯದ ಅಭ್ಯಾಸಗಳಿಂದ ರಕ್ಷಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ಹೊಸ RBI ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.
ನೀವು EMI ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ
EMI ಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಅಪರಾಧಿಯನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಅದು ಗಂಭೀರ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು. ನೀವು ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿದಾಗ ನಿಜವಾಗಿ ಏನಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ:
- EMI ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿರುವುದು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಅಪರಾಧವಲ್ಲ
ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ವಿಫಲರಾದ ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಬಂಧಿಸಲು ಅಥವಾ ಜೈಲಿಗೆ ಹಾಕಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ Loan ಮರುಪಾವತಿ ಚೆಕ್ ಬೌನ್ಸ್ ( Check Bounce ) ಆಗಿದ್ದರೆ, ಅದು ನೆಗೋಷಿಯೇಬಲ್ ಇನ್ಸ್ಟ್ರುಮೆಂಟ್ಸ್ ಕಾಯ್ದೆಯಡಿ ಕಾನೂನು ಕ್ರಮಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
- ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಕ್ಷಣ ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ವಶಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.
ನೀವು ಕೆಲವು EMI ಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿಕೊಂಡರೂ ಸಹ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ವಶಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಹರಾಜು ಹಾಕಲಿಲ್ಲ. ಅವರು ಸೂಕ್ತ ಕಾನೂನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ವಸೂಲಾತಿ ಕ್ರಮ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಹಲವಾರು ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ನೀಡಬೇಕು.
- RBI ಹೊಸ ಸಾಲ ವಸೂಲಾತಿ ನಿಯಮಗಳು
ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ವಸೂಲಾತಿ ಏಜೆಂಟ್ಗಳಿಗೆ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ನೀಡಿದೆ:
- ಏಜೆಂಟರು ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಕಿರುಕುಳ ಮಾಡಬಾರದು ಅಥವಾ ಬೆದರಿಕೆ ಹಾಕಬಾರದು.
- ವಸೂಲಾತಿ ಕರೆಗಳನ್ನು ಸೂಕ್ತ ಸಮಯದಲ್ಲಿ (ಬೆಳಿಗ್ಗೆ 8 ರಿಂದ ಸಂಜೆ 7 ರವರೆಗೆ) ಮಾತ್ರ ಮಾಡಬೇಕು.
- ಯಾವುದೇ ಕಾನೂನು ಅಥವಾ ವಸೂಲಾತಿ ಕ್ರಮ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಸಾಲಗಾರರು ಔಪಚಾರಿಕ ಸೂಚನೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು.
- ಅಡಮಾನ ಇಟ್ಟ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹರಾಜು ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಸಾಲಗಾರರ ಒಪ್ಪಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ
ತಪ್ಪಿದ ಪ್ರತಿಯೊಂದು EMI ಅನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯದ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
ನಿಮ್ಮ EMI ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ ನೀವು ಏನು ಮಾಡಬಹುದು
ನೀವು ನಿಮ್ಮ EMI ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಹೆಣಗಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಕ್ರಮ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ. ನೀವು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಕೆಲವು ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಹಂತಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:
- ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ತಕ್ಷಣ ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ
ನೀವು ಮಾಡಬೇಕಾದ ಮೊದಲ ಕೆಲಸವೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ತೊಂದರೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ತಿಳಿಸುವುದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪುನರ್ರಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ನಿಜವಾದ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಸಿದ್ಧರಿರುತ್ತವೆ.
- ಸಾಲ ಪುನರ್ರಚನೆಗಾಗಿ ವಿನಂತಿ
ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಅಥವಾ ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ EMI ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಕೇಳಬಹುದು. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಸ್ಥಿರವಾಗುವವರೆಗೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ನಿರ್ವಹಿಸುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- EMI ನಿಷೇಧ ಅಥವಾ ಮುಂದೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ
ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಅಥವಾ ಉದ್ಯೋಗ ನಷ್ಟದಂತಹ ಅಸಾಧಾರಣ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ನೀವು ನಿಷೇಧ ಅವಧಿಯನ್ನು ವಿನಂತಿಸಬಹುದು, ಈ ಸಮಯದಲ್ಲಿ EMI ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ವಿರಾಮಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಬಹು ಸಾಲಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ
ಒಮ್ಮೆಲೇ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಹಣಕಾಸಿನ ಹೊರೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಮೊದಲು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಕ್ರೋಢೀಕರಿಸಲು ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ.
- ನಿಮ್ಮ CIBIL ವರದಿಯನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಮೊದಲೇ ಗುರುತಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು EMI ಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಪುನರ್ನಿರ್ಮಿಸಲು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಸರಿಪಡಿಸುವ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ.
ಅಂತಿಮ ಆಲೋಚನೆಗಳು
ಹೊಸ RBI EMI ನಿಯಮಗಳು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಾಲ ವಸೂಲಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸುಗಮ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಪಾರದರ್ಶಕವಾಗಿಸಿದೆ. EMI ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿರುವುದು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಅಪರಾಧವಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಅದು ಇನ್ನೂ ಆರ್ಥಿಕ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಸಂಬಂಧಿತ ತೊಂದರೆಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡಬೇಕು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂವಹನ ನಡೆಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಅನಗತ್ಯ ಒತ್ತಡವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಮೊದಲೇ ಸಹಾಯ ಪಡೆಯಬೇಕು. ಉತ್ತಮ ತಿಳುವಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸರಾಗವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಉಳಿತಾಯವಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.