ಭಾರತೀಯ ಕುಟುಂಬಗಳಲ್ಲಿ ತುರ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಎದುರಾದಾಗ ತಕ್ಷಣ ನೆನಪಾಗುವುದೇ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ (Gold Loan). ಅತಿ ಕಡಿಮೆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಸುಲಭ ದಾಖಲಾತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹಣ ಪಡೆಯಲು ಇದೊಂದು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗ. ಆದರೆ, ಈಗ ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಕ್ರಾಂತಿಕಾರಿ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ತಂದಿದೆ. “ಮಾಸ್ಟರ್ ಡೈರೆಕ್ಷನ್ ಆನ್ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ 2026” ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳು ಪ್ರಕಟವಾಗಿದ್ದು, ಇವು 2026ರ ಏಪ್ರಿಲ್ 1 ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬರಲಿವೆ.
ನೀವು ಕೂಡ ಮುಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಮೇಲೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಆಲೋಚನೆ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಈಗಾಗಲೇ ಸಾಲ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಈ 6 ಪ್ರಮುಖ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅನಿವಾರ್ಯ.
- ಸಣ್ಣ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಿಹಿಸುದ್ದಿ: LTV ಮಿತಿ 85% ಕ್ಕೆ ಏರಿಕೆ ಈ ಹಿಂದೆ ನೀವು ಚಿನ್ನ ಅಡವಿಟ್ಟಾಗ ಅದರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯದ ಕೇವಲ 75% ರಷ್ಟು ಮಾತ್ರ ಸಾಲ ಸಿಗುತ್ತಿತ್ತು. ಆದರೆ ಹೊಸ ನಿಯಮದ ಪ್ರಕಾರ, ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣ ಸಿಗಲಿದೆ. ಆರ್ಬಿಐ ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ಸಾಲದ ಮಿತಿಯನ್ನು (LTV – Loan to Value) ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದೆ:
ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ (₹) ಗರಿಷ್ಠ ಸಾಲದ ಮಿತಿ (LTV) ₹2.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ 85% ವರೆಗೆ ₹2.5 ರಿಂದ ₹5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ 80% ವರೆಗೆ ₹5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲಕ್ಕೆ 75% (ಹಳೆಯ ನಿಯಮ)
ಇದರ ಅರ್ಥ: ನೀವು ₹1 ಲಕ್ಷ ಮೌಲ್ಯದ ಚಿನ್ನ ಅಡವಿಟ್ಟರೆ, ಮೊದಲು ₹75,000 ಸಿಗುತ್ತಿತ್ತು. ಆದರೆ ಈಗ ನೀವು ₹85,000 ವರೆಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಆದಾಯ ದಾಖಲೆಗಳ ಕಿರಿಕಿರಿ ಇಲ್ಲ (₹2.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ) ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಸಾಲ ನೀಡುವಾಗ ಆದಾಯದ ಪುರಾವೆ ಅಥವಾ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ (Credit Score) ಕೇಳುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಹೊಸ ನಿಯಮದಂತೆ, ₹2.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಆದಾಯ ಪುರಾವೆ ಅಥವಾ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ತಪಾಸಣೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಇದು ರೈತರು, ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ದಿನಗೂಲಿ ನೌಕರರಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ರಿಲೀಫ್ ನೀಡಲಿದೆ. ಆದರೆ ₹2.5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಆದಾಯದ ದಾಖಲೆ ನೀಡುವುದು ಕಡ್ಡಾಯ.
ಚಿನ್ನ ಮರಳಿಸಲು ವಿಳಂಬವಾದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ₹5,000 ದಂಡ! ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಅನುಕೂಲಕರ ನಿಯಮ. ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೀರಿಸಿದ ನಂತರ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು (NBFC) 7 ಕೆಲಸದ ದಿನಗಳೊಳಗೆ ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಮರಳಿಸಬೇಕು. ಒಂದು ವೇಳೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಚಿನ್ನ ನೀಡಲು ವಿಳಂಬ ಮಾಡಿದರೆ, ವಿಳಂಬವಾದ ಪ್ರತಿ ದಿನಕ್ಕೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಹಕನಿಗೆ ₹5,000 ಪರಿಹಾರ ನೀಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಬೇಜವಾಬ್ದಾರಿತನಕ್ಕೆ ಬ್ರೇಕ್ ಹಾಕಲಿದೆ.
ಪಾರದರ್ಶಕ ತೂಕ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ನೀಡುವಾಗ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಚಿನ್ನದ ಶುದ್ಧತೆ ಮತ್ತು ತೂಕವನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರ ಸಮ್ಮುಖದಲ್ಲೇ ಅಧಿಕೃತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪಕರಿಂದ (Assayer) ಮಾಡಿಸಬೇಕು. ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಕಳೆದ 30 ದಿನಗಳ ಸರಾಸರಿ ದರ ಅಥವಾ ಹಿಂದಿನ ದಿನದ ದರವನ್ನು (ಯಾವುದು ಕಡಿಮೆಯೋ ಅದು) ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. ಚಿನ್ನಕ್ಕೆ ಯಾವುದಾದರೂ ಹಾನಿಯಾದರೆ ಅಥವಾ ಕಳುವಾದರೆ ಅದರ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಯದ್ದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ.
ಬುಲೆಟ್ ಮರುಪಾವತಿ (Bullet Repayment) ನಿಯಮ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಕೇವಲ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಸಿ, ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಾಕಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವ ವಿಧಾನಕ್ಕೆ ‘ಬುಲೆಟ್ ಪೇಮೆಂಟ್’ ಎನ್ನುತ್ತಾರೆ. ಈ ರೀತಿಯ ಸಾಲಗಳ ಗರಿಷ್ಠ ಅವಧಿಯನ್ನು ಆರ್ಬಿಐ 12 ತಿಂಗಳಿಗೆ (1 ವರ್ಷ) ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸಿದೆ. ಅಂದರೆ ಒಂದು ವರ್ಷದೊಳಗೆ ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೀರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಬೆಳ್ಳಿ ಆಭರಣಗಳ ಮೇಲೂ ಸಾಲ ಲಭ್ಯ! ಹೊಸ ನಿಯಮದ ಇನ್ನೊಂದು ವಿಶೇಷವೆಂದರೆ, 2026 ಏಪ್ರಿಲ್ನಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳು ಬೆಳ್ಳಿಯ ಆಭರಣಗಳು ಮತ್ತು ನಾಣ್ಯಗಳ ಮೇಲೂ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಅವಕಾಶ ಕಲ್ಪಿಸಲಾಗಿದೆ. ಬೆಳ್ಳಿಯ ಪಾತ್ರೆಗಳು ಅಥವಾ ಆಭರಣಗಳನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಂಡು ತುರ್ತು ಹಣ ಪಡೆಯಲು ಇದು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲಿದೆ.
ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ದಿನಾಂಕಗಳು ನಿಯಮ ಜಾರಿಯ ದಿನಾಂಕ: ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2026.
ಅನ್ವಯ: ಭಾರತದ ಎಲ್ಲಾ ಸಾರ್ವಜನಿಕ, ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಮುತ್ಹೂಟ್, ಮಣಪ್ಪುರಂನಂತಹ NBFC ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಇದು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು (FAQs)
ಪ್ರಶ್ನೆ 1: ನನ್ನ ಹಳೆಯ ಸಾಲಕ್ಕೂ ಈ ನಿಯಮ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆಯೇ?ಉತ್ತರ: ಇಲ್ಲ, ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2026 ರ ನಂತರ ನೀಡಲಾಗುವ ಹೊಸ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅಥವಾ ನವೀಕರಣಗೊಳ್ಳುವ (Renewal) ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಈ ನಿಯಮ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
ಪ್ರಶ್ನೆ 2: ಚಿನ್ನದ ನಾಣ್ಯಗಳ ಮೇಲೆ ಸಾಲ ಸಿಗುತ್ತದೆಯೇ?ಉತ್ತರ: ಹೌದು, ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ವಿತರಿಸಿದ 22 ಕ್ಯಾರೆಟ್ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುದ್ಧತೆಯ ಚಿನ್ನದ ನಾಣ್ಯಗಳ ಮೇಲೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು (ಗರಿಷ್ಠ 50 ಗ್ರಾಂ).
ಪ್ರಶ್ನೆ 3: ಎಲ್ಟಿವಿ (LTV) ಬದಲಾವಣೆಯಿಂದ ನಮಗೆ ಏನು ಲಾಭ?ಉತ್ತರ: ಕಡಿಮೆ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಅಡವಿಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ತೀರ್ಮಾನ: ಆರ್ಬಿಐ ತಂದಿರುವ ಈ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲಿವೆ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದ ಜನರಿಗೆ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಇದು ವರದಾನವಾಗಲಿದೆ. ನೀವು ಮುಂದಿನ ವರ್ಷ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವ ಯೋಚನೆಯಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ಈ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು.