ಭಾರತೀಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಲಾಭದಾಯಕ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (Public Provident Fund – PPF) ಪ್ರಮುಖವಾದುದು. ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮೂಲಕ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಈ ಯೋಜನೆ ಇಂದಿಗೂ ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದ ಜನರ ನೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಬಂಡವಾಳದ ರಕ್ಷಣೆ, ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಇದು ಸೂಕ್ತವಾದ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
Post Office PPF Scheme ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?
ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರವು ನಾಗರಿಕರಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯದ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸಲು ಈ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಜಾರಿಗೆ ತಂದಿದೆ. ನೀವು ಯಾವುದೇ ಅಧಿಕೃತ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದು. ಇದರ ಅವಧಿ 15 ವರ್ಷಗಳು. ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ, ನೀವು ಬಯಸಿದರೆ ಮತ್ತೆ 5 ವರ್ಷಗಳ ಬ್ಲಾಕ್ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು.
ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯ ಲಾಭ
ಪಿಪಿಎಫ್ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಸರ್ಕಾರವು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಪರಿಷ್ಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಈ ಯೋಜನೆಗೆ 7.1% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿದರ ನೀಡಲಾಗುತ್ತಿದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ (Compounding) ಅನ್ವಯವಾಗುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಹಣ ವೇಗವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ.
ಹೂಡಿಕೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ (Illustration)
ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕವು 7.1% ಬಡ್ಡಿದರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಎಷ್ಟಾಗಬಹುದು ಎಂಬ ಅಂದಾಜನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ:
| ವಾರ್ಷಿಕ ಹೂಡಿಕೆ | ಅವಧಿ | ಬಡ್ಡಿದರ | ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ | ಅಂದಾಜು ಮೌಲ್ಯ (Maturity) | ಒಟ್ಟು ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿ |
| ₹25,000 | 15 ವರ್ಷಗಳು | 7.1% | ₹3,75,000 | ₹6,78,000 | ₹3,03,000 |
| ₹50,000 | 15 ವರ್ಷಗಳು | 7.1% | ₹7,50,000 | ₹13,56,000 | ₹6,06,000 |
| ₹1,00,000 | 15 ವರ್ಷಗಳು | 7.1% | ₹15,00,000 | ₹27,12,000 | ₹12,12,000 |
| ₹1,50,000 | 15 ವರ್ಷಗಳು | 7.1% | ₹22,50,000 | ₹40,68,000 | ₹18,18,000 |
ಹೂಡಿಕೆಯ ನಿಯಮಗಳು:
- ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ: ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ₹500 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು.
- ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ: ಒಂದು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಗರಿಷ್ಠ ₹1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
- ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನ: ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಏಕಕಾಲಕ್ಕೆ (Lump sum) ಅಥವಾ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಜಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.
₹25,000 ಹೂಡಿಕೆ ₹6.78 ಲಕ್ಷ ಆಗುವುದು ಹೇಗೆ?
ಒಬ್ಬ ಹೂಡಿಕೆದಾರ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹25,000 ರಂತೆ 15 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಅವರ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ₹3.75 ಲಕ್ಷ ಆಗುತ್ತದೆ. 7.1% ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯ ಪ್ರಭಾವದಿಂದಾಗಿ, ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಈ ಮೊತ್ತವು ಸುಮಾರು ₹6,78,000 ಕ್ಕೆ ಏರುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಹಣಕ್ಕಿಂತ ಸುಮಾರು ₹3 ಲಕ್ಷಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ಬಡ್ಡಿಯ ರೂಪದಲ್ಲೇ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
ತೆರಿಗೆ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು (EEE Framework):
ಪಿಪಿಎಫ್ ಯೋಜನೆಯು EEE (Exempt-Exempt-Exempt) ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಸೇರುತ್ತದೆ, ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅತ್ಯಂತ ದೊಡ್ಡ ಲಾಭವಾಗಿದೆ:
- ಹೂಡಿಕೆ: ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ₹1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
- ಬಡ್ಡಿ: ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಗಳಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.
- ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತ: ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ಪಡೆಯುವ ಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವೂ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಸಾಲ ಮತ್ತು ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ:
- ಖಾತೆ ತೆರೆದ 3ನೇ ವರ್ಷದಿಂದ 6ನೇ ವರ್ಷದವರೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಮೇಲೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು.
- 7ನೇ ವರ್ಷದಿಂದ ಭಾಗಶಃ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವ (Partial Withdrawal) ಸೌಲಭ್ಯ ಲಭ್ಯವಿದೆ.
ಯಾರಿಗೆ ಇದು ಸೂಕ್ತ?
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಾದ ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ಮದುವೆ ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನಕ್ಕಾಗಿ ಹಣ ಉಳಿಸಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಪಿಪಿಎಫ್ ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿದೆ. ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತದ ಭಯವಿಲ್ಲದೆ, ಸರ್ಕಾರದ ಗ್ಯಾರಂಟಿಯೊಂದಿಗೆ ಹಣ ಬೆಳೆಯಬೇಕೆಂದು ಬಯಸುವವರು ಈ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಮುಕ್ತಾಯ:
ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯವು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವಾಗಿ ಬದಲಾಗಬಲ್ಲದು ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಪಿಪಿಎಫ್ ಯೋಜನೆ ಒಂದು ಉತ್ತಮ ಉದಾಹರಣೆ. ನೀವು ಇಂದೇ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಕೇವಲ ₹25,000 ಉಳಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದರೂ, 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಕೈಯಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯ ಮೊತ್ತವಿರುತ್ತದೆ.
ಗಮನಿಸಿ: ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ನಿಮ್ಮ ಹತ್ತಿರದ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.